Novas regras do crédito imobiliário: o que mudou para quem quer comprar
Teto maior no SFH, mais crédito pela poupança e novas faixas de renda nos programas habitacionais. Entenda, sem complicação, o que mudou no financiamento.
Nos últimos meses, o financiamento imobiliário passou por mudanças importantes no Brasil. Muita gente ouviu falar, mas não entendeu direito o que muda na prática.
Aqui vai o resumo, sem juridiquês.
1. Mais dinheiro da poupança para a casa própria
Boa parte do crédito imobiliário no Brasil vem da poupança. Os bancos são obrigados a usar uma parte do que é depositado nela para financiar imóveis.
Com o novo modelo, anunciado pelo governo e pelo Banco Central, essa regra está sendo reformulada aos poucos, com transição até janeiro de 2027. A ideia é aumentar o volume de dinheiro disponível para financiar imóveis. O Banco Central estimou mais de R$ 50 bilhões extras em crédito só no primeiro ano.
Na prática: mais crédito disponível tende a significar mais aprovações.
2. Financiamento de até 80% do imóvel
Junto com o novo modelo, a Caixa voltou a financiar até 80% do valor do imóvel nas linhas com recursos da poupança. Antes, esse limite tinha caído para 70%.
Na prática: a entrada necessária fica menor. Num imóvel de R$ 250 mil, a diferença entre financiar 70% e 80% é de R$ 25 mil a menos de entrada.
3. Teto do SFH subiu para R$ 2,25 milhões
O SFH (Sistema Financeiro da Habitação) é a linha com juros limitados por lei a 12% ao ano e que permite usar o FGTS. O valor máximo dos imóveis enquadrados nele subiu de R$ 1,5 milhão para R$ 2,25 milhões.
Para quem compra um imóvel de valor acessível, a mudança não muda o enquadramento. Mas ela faz parte do pacote que amplia o crédito como um todo.
4. Programas habitacionais para quem ganha um pouco mais
Muita gente ainda acha que os programas habitacionais do governo são só para quem ganha pouco. Não é mais assim.
Pelas regras divulgadas em 2026, o programa Minha Casa Minha Vida passou a atender famílias com renda de até R$ 13 mil por mês:
- Na faixa de renda de R$ 5 mil a R$ 9,6 mil, o imóvel pode valer até R$ 400 mil.
- Na faixa de R$ 9,6 mil a R$ 13 mil, até R$ 600 mil, com juros a partir de 10,5% ao ano para quem tem conta no FGTS e prazo de até 35 anos.
Nessas faixas, é um financiamento bancário comum, com juros menores que os de mercado.
Na prática: famílias de classe média que antes ficavam de fora podem ter acesso a juros menores. Vale simular antes de descartar.
O que não mudou
Algumas coisas continuam valendo, e fazem toda a diferença:
- O nome precisa estar limpo e a renda precisa ser comprovada.
- A parcela tem limite: em geral, até 30% da renda bruta da família.
- Documentação em ordem, sua e do imóvel, evita atraso e recusa.
Como saber em qual regra você se encaixa
Cada caso é um caso: renda, idade, FGTS, se é o primeiro imóvel e o valor do imóvel mudam o resultado. A forma mais rápida de descobrir é fazer uma simulação.
Na MRS Gestão Imobiliária, a simulação é gratuita e feita por quem conhece a aprovação por dentro, com experiência de ex-gerente da Caixa. Chame no WhatsApp e descubra qual é a melhor linha de financiamento para você.
As regras e taxas podem mudar e dependem da análise de cada banco. Fontes: Portas, Poder360 e Jornal de Brasília.
